payday loans online
Банк России информирует: Печать
10.07.2017 15:27

Занять по правилам

Работаю водителем, иногда нужно перехватить до зарплаты. У нас в городе есть разные микрокредиторы - микрофинансовые организации. Как выбрать «правильную», которая не обманет?

Семен Иванов, г. Рассказово

Отвечает Управляющий Отделением Тамбов ГУ Банка России по ЦФО Михаил Носенков

Если планируете обратиться за деньгами в микрофинансовую организацию, сначала оцените свои возможности по выплате долга. Дело в том, что проценты по микрозаймам выше, чем проценты по банковским кредитам. Такова плата за быстрое оформление займа. Если вы хотите взять деньги на несколько дней, то переплата может быть приемлемой. При этом важно вовремя отдать долг, чтобы избежать возникновения просрочки.

Прежде чем обратиться в МФО, проверьте, есть ли данная компания в регулярно обновляемом реестре на сайте Банка России www.cbr.ru. Обратите внимание – МФО делятся на микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК). Такое разделение призвано улучшить качество предоставления услуг для граждан и, конечно, сделать услуги еще более безопасными. Микрофинансовым компаниям разрешено выдавать физлицам займы до 1 млн рублей, а микрокредитные компании могут выдавать займы в размере до 500 тысяч рублей. Перед оформлением займа следует сравнить условия разных МФО и выбрать наиболее подходящие. И обязательно прочитайте договор до его подписания, а не после, чтобы избежать недопонимания с кредитором.

Добавлю, что в начале мая на территории Тамбовской области функционировал 57 субъект рынка микрофинансирования, в том числе 10 из них зарегистрированы в нашем регионе и имеют статус МКК. Надежная микрофинансовая организация, включенная в реестр Банка России, обязательно указывает в наименовании свой статус (МФК или МКК), и, конечно, соблюдает все требования законодательства.

 

Отделение по Тамбовской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

 

Кооперативам пропишут стандарт

Права участников кредитных потребительских кооперативов (КПК) будут защищены надежнее. КПК обяжут предупреждать пайщиков о том, что кооператив не входит в систему страхования вкладов и о других рисках, связанных с распоряжением личным денежными средствами.

Правила взаимодействия КПК с пайщиками должны войти в разрабатываемый «Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг». Этот документ саморегулируемые организации в сфере финансовых рынков (СРО), объединяющие КПК и контролирующие их деятельность, будут разрабатывать для своих членов в соответствии с требованиями Банка России.

«На территории Центрального федерального округа на данный момент действует более 500 КПК, в том числе на территории Тамбовской области   8 КПК. Мы полагаем, что внедрение базового стандарта поможет пайщикам лучше понять, как развивается этот финансовый рынок, какие риски таит, какие преимущества есть у этого вида инвестирования личных сбережений, – отмечает управляющий Отделением Тамбов ГУ Банка России по ЦФО Михаил Носенков. – Учитывая объемы и специфику, рынок нуждается в унификации ряда процедур. Это позволит, прежде всего, сделать более «прозрачными» большинство процессов, а также даст возможность эффективно защищать интересы пайщиков».

Регулятор считает, что базовый стандарт обязан включать в себя порядок предоставления информации пайщикам КПК, причем язык изложения должен быть доступным, шрифты - удобными и легкими для прочтения, а специальные термины должны быть разъяснены. Стандарт должен содержать данные об услугах, которые оплачиваются дополнительно, о том, как и куда пайщику можно направить жалобу, каков порядок рассмотрения обращений. Также в нем необходимо прописать требования к работникам КПК и предусмотреть условия обслуживания потребителей с физическими ограничениями.

«Важно зафиксировать в документе, что заемщика кооператива необходимо правильно и своевременно информировать о возникновении у него просрочки, о том, что ему грозит, если он отказывается от уплаты долгов, как КПК будет взаимодействовать с должником, и о том, возможна ли реструктуризация долга», – поясняет Михаил Носенков.

Кроме того, регулятор считает важным зафиксировать порядок контроля СРО за соблюдением КПК положений документа, таким образом, СРО, проверяя своих подопечных, смогут на месте выявлять имеющиеся нарушения.

 

Отделение по Тамбовской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

 

 Время открывать «Мир»

К сегодняшнему дню уже выпущено более 9 млн карт «Мир». Не позднее 1 июля кредитные организации должны обеспечить прием национальных платежных карт во всех своих технических устройствах, предназначенных для осуществления расчетов, - в том числе банкоматах. О развитии проекта мы говорим с управляющим Отделением Тамбов ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Михаилом Носенковым.

- Михаил Валериевич, многие в России уже привыкли к банковским картам, но до недавнего времени это были карты международных платежных систем. А вот теперь начинает активно работать наша, российская, платежная система и новая карта «Мир».

- Конечно, в современной России карты стали важным инструментом в сегменте розничных платежей. Необходимость обеспечивать бесперебойность, эффективность и доступность таких платежей - одна из главных задач при создании национальной системы платежных карт (НСПК). И, конечно же, не стоит забывать, что наличие национальной платежной системы – один из важнейших показателей уровня развития экономики и финансовой системы страны. Такие системы успешно работают во многих странах мира (например, в США, Китае, Японии, Индии и других).

- О создании национальной платежной карты в нашей стране было заявлено три года назад.

- Совершенно верно. И если вы помните, это был проект, к обсуждению которого всех желающих привлекали широко и открыто. Например, само название и логотип для карты придумывали буквально всем миром. Весной 2015 года был объявлен специальный творческий конкурс, на который подано 5,5 тыс. заявок. В финал попали 20 вариантов, в народном голосовании приняли участие более 40 тыс. человек.

В декабре 2015-го Банк России и НСПК объявили о начале эмиссии карт платежной системы «Мир». Их массовый выпуск начался во втором полугодии 2016 года - к сегодняшнему дню выпущено порядка 6 млн карт.

- Какова текущая ситуация с инфраструктурой национальной платежной системы?

- На сегодня участниками платежной системы «Мир» являются более 380 банков, из которых более 80 - это эмитенты карт (то есть те, кто ее выпускают) и остальные – эквайеры. Это банки, организующие прием карт в магазинах, терминалах и банкоматах. Готовность банкоматных сетей к принятию карт «Мир» приблизилась к ста процентам. На подавляющем большинстве касс местных магазинов, банкоматов и отделений банков уже можно обнаружить ее логотип.

- А что в нашем регионе? Жители Тамбовской области уже пользуются этой картой?

- Да, и весьма активно. Как я уже сказал, выпуск карт для всех желающих начался только во второй половине 2016 года. По состоянию на 1 апреля в регионе было эмитировано более 19 тысяч карт, их число с января по май выросло в 8 раз!. «Мир» активно используется в торговой сети - в мае проведено более 27 тысяч POS-операций, средний чек составил 465 рублей. Для сравнения - в январе было осуществлено 4787 операций, и средний чек составлял 237 рублей, т.е. количество операций увеличилось, по сравнению с январем почти в 6 раз.

Если и вы хотите оформить национальную платежную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение любого кредитного учреждения, который занимается их выпуском. Актуальный список таких банков доступен на сайте www.mironline.ru.

- Расскажите, пожалуйста, о том, какие возможности разработчики НСПК предусмотрели для карты «Мир». Какой ее функционал обязательно будет нужен пользователю?

- Сначала о сервисах. Держателям карты «МИР» доступен весь привычный функционал: от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем). Кроме того, НСПК предоставляет бесконтактное приложение и сервисы интернет-коммерции, а также развивает собственную межбанковскую программу лояльности, в основе которой – возврат определенной части суммы, потраченной на покупку (cash-back) держателем карты. Запуск программы лояльности запланирован на осень этого года. Программа разработана таким образом, чтобы участие в ней было выгодно всем сторонам: и держателям карт, и банкам, и торгово-сервисным предприятиям. Основную долю cash-back, разумеется, будет получать держатель карты. Отмечу, что «Мир» - не только привычная банковская карта, но и основа для реализации различных проектов. Например, она может объединять платежный, социальный, транспортный и другой функционал с учетом реальных потребностей различных регионов России.

Национальная платежная карта создавалась для всех жителей страны. Поэтому банки выпускают для своих клиентов карты «Мир» разных категорий - это и базовые карты, и премиальные. Они могут быть дебетовыми и кредитными.

- Еще один вопрос, который волнует всех – кибербезопасность.

- Программное обеспечение НСПК и платежное приложение для карты «Мир» являются продуктами российской разработки, они в полном объеме являются собственностью национальной платежной системы. Это гарантирует как безопасность, так и независимость от внешних факторов. Все операции по этой карте обрабатываются в России, при этом «Мир» соответствует и российским, и международным стандартам безопасности. Платежи, которые выполняются в сети Интернет с помощью карты «Мир» также безопасны, поскольку защищены технологией MirAccept. Она, кстати, тоже разработана отечественными специалистами.

- Получение новой карты - дело добровольное?

- В мае президент РФ подписал закон, по которому с 1 июля 2018 года при операциях по счетам работников, получающих выплаты из бюджета или государственных внебюджетных фондов, банки будут использовать только национальные платежные инструменты. Тем, кто только приходит на работу в учреждение бюджетной сферы, а также «новым» пенсионерам карты «Мир» начнут выдавать с 1 июля 2017 года. Действующие работники бюджетной сферы должны перейти на них до 1 июля будущего года, а нынешние пенсионеры – по мере истечения срока действия имеющихся у них карт международных платежных систем, но не позднее 1 июля 2020-го. Те граждане, которые получали свои зарплаты и прочие выплаты из бюджета в наличной форме или на счет, к которому вообще никакая карта не привязана, смогут и дальше получать их в привычном режиме. Выдача и обслуживание карт для пенсионеров будут бесплатными.

Врез:

×          Национальная платежная карта могла получить название «Комета», «Империя», «Империал», «Патриот», «Верба» и «Финист». Народное голосование 2015 года выбрало «Мир».

×          Переход на карты «Мир» будет происходить поэтапно и комфортно для клиентов бюджетной сферы и пенсионеров.

 

Отделение по Тамбовской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

 Тамбов. Страховщики

Банк России совместно со страховыми компаниями и Российским союзом автостраховщиков (РСА) устраняет недочеты действующей системы оформления электронных полисов ОСАГО. Так, РСА решает программу модернизации IT-базы союза: в итоге с ее использованием можно будет выстроить онлайн-продажи по другим видам страхования.

Как отметил заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов, 2016 год в сегменте страхования можно назвать годом «очистки рынка от слабых или недобросовестных компаний, в том и другом случае деятельность таких игроков приносила вред потребителям финансовых услуг». Одновременно шла большая работа по совершенствованию законодательства. Напомним, что с 1 января этого года на всей территории страны были введены обязательные продажи полисов е-ОСАГО. Услуга сразу же стала весьма востребованной: доля электронных продаж достигает в настоящее время порядка 14% в общем объеме продаж полисов «автогражданки». По данным Российского союза автостраховщиков в Тамбовской области на сегодня оформлено порядка 13,7 тыс.   полисов е-ОСАГО. В конце апреля текущего года начали действовать поправки в закон об ОСАГО, которые предусматривают приоритет натуральных выплат. Это, по оценкам экспертов, поможет в определенной мере «притушить» активность недобросовестных автоюристов. А в настоящее время Банк России обсуждает вопрос о существенном увеличении «периода охлаждения», в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки.

Как в прошлом году, так и в первом квартале 2017 года, именно деятельность страховых компаний остается основной темой обращений потребителей финансовых услуг в Банк России - 81% всех жалоб, которые поступили в январе-марте этого года на некредитные финансовые организации. При этом, как ни странно, на е-ОСАГО жаловались не так уж и часто - более половины обращений связаны с неверным применением скидок за безаварийную езду (коэффициента «бонус-малус»).

За прошедший год Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг регулятора затратила много усилий на анализ поступающих жалоб. При этом выяснилось, что половина полученных жалоб связана не с реальными нарушениями со стороны субъектов финансового рынка, а с недостатком финансовых знаний у потребителей.

«Именно поэтому работа по повышению финграмотности важна для нас. На постоянной основе сотрудники проводятся занятия с учениками автошкол Тамбова, на которых говорим о порядке заключения договоров ОСАГО, объясняем порядок действий при ДТП, разъясняем, какие изменения в законодательстве помогут потребителям финансовых услуг,- отмечает управляющий Отделением Тамбов ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Михаил Носенков. - Мы также   отмечаем эффективное взаимодействие с сотрудниками ГИБДД Тамбовской области».

На странице ГИБДД Тамбовской области в социальных сетях размещен информационный материал Банка России на тему: «Как при покупке электронного полиса ОСАГО не стать жертвой мошенников?» и видео-инструкция «Как оформить ОСАГО онлайн».

 

Отделение по Тамбовской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

 

 Финансовые услуги без барьеров и преград

Банк России проведет для руководителей финансовых организаций специальный курс, который позволит им понять барьеры, препятствующие получению услуг людьми с ограниченными физическими возможностями. Это - только одно из мероприятий, которые включены в специальный план и представлены членам рабочей группы при Банке России по обеспечению финансовой доступности для людей с инвалидностью, пожилых и маломобильных граждан.

Существует ряд вопросов, которые Банк России детально обсуждает с Министерством труда и социальной защиты РФ. «Дорожная карта», разработанная с участием представителей общественных объединений и ассоциаций людей с инвалидностью, уточняет: будет проведен анализ действующего законодательства, чтобы выявить избыточное регулирование в финансовой сфере, негативно влияющее на финансовую доступность для людей с ограниченными физическими возможностями. Минтруда должно согласовать «дорожную карту» для ее окончательного утверждения.

Планируется, что в ближайшее время будет завершена работа по адаптации сайта Банка России для людей с нарушениями зрения.

Кредитным организациям рекомендовано доработать приложения для удаленного доступа к финансовым услугам (интернет-банк, мобильный банк, автоматические службы колл-центров) с учетом их использования людьми с инвалидностью.

Значительное внимание уделяется инновационным решениям и разработкам IT-индустрии, позволяющим преодолеть существующие барьеры при пользовании людьми с инвалидностью финансовыми продуктами и услугами. Так, достигнута договоренность с НСПК о реализации пилотного проекта по изготовлению и внедрению устройств различных форм-факторов на базе технологий платежной системы «Мир». Ими могут стать, например, браслеты с вмонтированными в них бесконтактными микропроцессорами, которые предназначены для проведения операций по оплате товаров, работ или услуг. Такие браслеты можно будет использовать вместо стандартной банковской карты, что повысит удобство и безопасность оплаты незрячими, слабовидящими и людьми, имеющими нарушения моторики верхних конечностей.

Ряд мероприятий запланирован уже на 2018 год. Это, в том числе, проработка правовых вопросов, после решения которых станет возможно целевое кредитование людей с инвалидностью для приобретения технических средств реабилитации с использованием специального электронного сертификата.

 

Отделение по Тамбовской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

 

фото

Открыт прием заявок на участие в Молодежном дне Финтех на форуме FINOPOLIS-2017

4 октября в рамках Форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS-2017 впервые состоится Молодежный день Финтех. Его цель – популяризация финансовых технологий среди школьников, студентов, аспирантов, молодых выпускников и преподавателей вузов.

К участию в Молодежном дне приглашаются студенты, аспиранты и недавние выпускники вузов, а также учащиеся специализированных лицеев.

Для того чтобы попасть на FINOPOLIS, нужно сформировать команду из 2–5 человек и направить заявку на участие.

Командам предстоит пройти предварительный этап отбора и выполнить практические задания, предложенные представителями Банка России и Ассоциации ФинТех. Отборочный конкурс пройдет по двум специализациям: бизнес-аналитика и программирование. Двенадцать команд-финалистов получат возможность принять участие в программе Молодежного дня на площадке FINOPOLIS-2017 в г. Сочи.

Программа Молодежного дня FinTech включает:

  • конкурс молодежных команд, которые будут работать над решением актуальных задач, предложенных участниками финансового рынка;
  • мастер-классы и лекции топ-менеджеров российских банков и венчурных фондов, а также представителей Банка России;
  • общение с представителями успешных финтех-стартапов – теми, кто, возможно, завтра будет определять развитие отрасли.

Победителей конкурса Молодежного дня ждут встречи с экспертами в области финтеха, руководителями ведущих российских банков и ИТ-компаний, а также награды и призы от оргкомитета и партнеров FINOPOLIS-2017.

Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS — ежегодное мероприятие, организуемое Банком России с 2015 года. Подробная информация – на finopolis.ru.

Отделение по Тамбовской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

телефон: 8 (4752) 79-30-10;

68 Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

 

Администрация города Моршанска: Тамбовская область, город Моршанск, ул. Октябрьская площадь, 37, приёмная администрации города: тел: 2-15-09, 2-16-05, адрес электронной почты: post@g33.tambov.gov.ru

Печатный орган: ОАО «Издательский дом «Мичуринск» «Филиал редакции газеты «Согласие», тел. 4-27-59, главный редактор - Ляпин Алексей Вадимович, Адрес редакции:  393950, г. Моршанск, ул.  Интернациональная, 60, E-mail:  soglasie@pub.tmb.ru soglasie_morsh@mail.ru