Коронавирус – способ наживы для мошенников

В Тамбовской области не снижается число фактов мошенничества. Наиболее распространенными из них остаются преступления в сети Интернет и телефонные звонки.

В Отделении Тамбов ГУ Банка России по ЦФО рассказывают, что помимо уже известных многим схем, когда преступники представляются сотрудниками банка и просят предоставить информацию о банковской карте, ситуация с коронавирусом спровоцировала появление новых видов мошенничества. Так, в социальных сетях, мессенджерах и при помощи рассылки на электронные ящики распространяются фейковые сообщения с обещаниями мер поддержки в условиях вынужденных ограничений.

Авторы писем или сообщений представляются людям посредниками при предоставлении выплат в качестве государственных гарантий. При этом в сообщениях указаны интернет-ссылки на сайты или аккаунты, перейдя по которым человек рискует стать жертвой мошенников. Таким образом, аферисты похищают персональные данные, в том числе данные банковской карты. Более того, мошенники могут предложить, так называемую, сделку, присвоив себе в дальнейшем условную комиссию за оказанную «услугу» в посредничестве.

«Активизировались сейчас и мошенники, которые за определенную сумму предлагают помощь в погашении кредита. Если такие проблемы возникли, решать их стоит только с тем банком, в котором оформлен заем. Большинство банков сейчас идут на встречу и предлагают наиболее удобные варианты реструктуризации», – советует начальник экономического отдела Отделения Тамбов Юрий Рябов.

Недавно появился еще один способ мошенничества. Практически сразу после объявления Президентом Владимиром Путиным о выплате пособий для семей с детьми, появились фейковые сайты-двойники портала госуслуг. Внешне они очень похожи, но в адресе могут встречаться слова gosuslugi, gosuslugi-16, vyplaty, covid-vyplaty, posobie.

Схемы мошенники используют разные. Вас могут попросить ввести логин и пароль от настоящего портала госуслуг и украсть эти данные. Могут предложить проверить, положена ли вам эта выплата, и попросить заплатить за это, или же сообщают, что социальная выплата от государства человеку положена, и просят ввести реквизиты банковской карты, оплатить комиссию или налог. В этом случае деньги и данные карточки сразу попадают к преступникам.

В Отделении Тамбов Банка России напоминают, что все действия по социальной поддержке граждан осуществляются исключительно напрямую государственными и муниципальными органами. Не стоит доверять непроверенным источникам информации и заполнять на этих ресурсах анкеты, сообщать любые персональные данные: будь то страховой номер индивидуального лицевого счета или номер лицевого счета в банке.

Тамбовчане смогут предоставить документы на кредитные каникулы через Госуслуги

Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в Пенсионном фонде России, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул по новому антикризисному закону теперь можно будет сформировать и отправить в банк напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг. Такой сервис запущен Минкомсвязью России совместно с Банком России.

Для этого на портал Госуслуг загружен специальный справочник с электронными адресами банков и других финансовых организаций, чтобы граждане могли максимально просто выбрать нужную им компанию и отправить туда документы.

В Отделении Тамбов ГУ Банка России по ЦФО отмечают, что такое временное решение позволит гражданам минимизировать очные контакты, сэкономить время, а кредитным организациям – быстро получить подписанные электронной подписью документы и оперативно принять решение.

В настоящее время также прорабатывается возможность оформления заявки на предоставление кредитных каникул непосредственно на Госуслугах с формированием там же полного пакета необходимых документов.

По информации Отделения Тамбов на 20 мая 2020 года в подразделения кредитных организаций Тамбовской области поступило 6467 обращений об изменении условий кредитных договоров. Из них уже одобрено

Одобрено 456 заявок на получение кредитных каникул. Таким образом, граждане получат паузу в платежах на 6 месяцев, а после продолжат выплаты в прежнем режиме. Ипотечными каникулами воспользуются 7 тамбовчан. Большинству попавших в трудную ситуацию жителей области был предложен вариант реструктуризации кредита, заключающийся в уменьшении ежемесячного платежа или снижение процентной ставки по кредиту. Такую возможность подставили 3027 гражданам.

По состоянию на 20 мая зафиксировано 2321 случай отказа. Основными причинами стали превышение максимального размера кредита, норма по которому установлена Правительством РФ, а также не предоставление заемщиками подтверждающих документов.

Подробно об условиях получения кредитных каникул и других мерах поддержки граждан в период пандемии можно узнать на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, а также на информационно-просветительском ресурсе Банка России fincult.info

Запущен сервис по цифровому взаимодействию между гражданами и банками через Единый портал госуслуг

Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации и Банк России запустили в промышленную эксплуатацию сервис, который позволит гражданам через личный кабинет Единого портала госуслуг дистанционно предоставлять информацию о себе в кредитные и страховые организации и получать услуги и сервисы полностью в цифровом виде без посещения офисов.

Через новый сервис финансовые организации могут получать необходимые сведения, хранящиеся о гражданах в различных базах данных (ФНС, Росреестр, МВД, ПФР и другие). Таким образом, будет реализовано дистанционное взаимодействие клиентов и банков без необходимости дополнительного предоставления документов. Крайне важно, что получить такую информацию можно только с согласия клиента, которое хранится в едином реестре цифровых согласий.

На данный момент в проекте принимают участие 20 банков и четыре страховые организации. Причем клиенты шести банков уже могут через сервис в личном кабинете на Едином портале госуслуг заполнить анкету на дистанционное предоставление кредита онлайн. Список кредитных организаций будет увеличиваться. Страховые компании пока тестируют возможность оформления полисов ОСАГО и каско через этот сервис.

В Банке России комментируют, что реализация этого проекта – еще один важный шаг на пути к цифровизации государственных и финансовых услуг. Он позволяет участникам финансового рынка и другим организациям получать необходимые сведения из доверенных государственных источников в режиме „одного окна“. Гражданам же он предоставит удобный и безопасный способ получения банковских и других продуктов и сервисов онлайн. И это особенно важно сегодня в условиях самоизоляции.

В Банке России отмечают, что запустили сервис в экспериментальном порядке, поскольку именно сейчас он востребован и гражданами, и банками. В условиях самоизоляции и удаленной работы необходимо снизить количество посещений мест скопления людей, при этом потребность в банковских услугах, конечно, сохраняется. Реализованный механизм работы является универсальным и предполагает гибкое использование. Для бизнеса это прежде всего возможность встраивать данный сервис в свои цифровые сквозные сценарии оказания услуг. Для граждан это возможность выразить согласие на передачу цифровых документов из государственных источников коммерческим организациям и распоряжение своими данными с помощью государственной платформы согласий. В ближайшее время планируется тиражирование данной возможности на самые разные направления нашей экономики.

В перспективе проект будет расширен на все кредитные и микрофинансовые организации, а также дополнен новыми сведениями. В частности, о доходах граждан из информационных систем ФНС России и Минтруда России, а также сведениями из БКИ. Соответствующий проект акта проходит согласование с заинтересованными государственными органами.

 

Банкам рекомендовано сообщать о причинах отказа в кредитных каникулах

Тамбовчане смогут узнать причину отказа в предоставлении кредитных каникул. Такие рекомендации финансовым организациям выпустил Банк России.

Рекомендации мегарегулятора распространяется на банки, микрофинансовые организации кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Кроме того, рекомендовано рассматривать заявление на кредитные каникулы в течение 5 дней.

«Если в итоге будет принято положительное решение, то, согласно рекомендации, банкам не следует изменять условия кредитного договора с даты обращения заемщика и не начислять пени и штрафы за этот срок», – комментирует управляющий Отделением Тамбов ГУ Банка России по ЦФО Михаил Носенков.

При этом, если решение будет отрицательным, то банкам рекомендовано сообщить о нем по телефону, электронной почте или иным способом связи, который предусмотрен кредитным договором.

Как отмечают в Отделении Тамбов, решение о выпуске рекомендаций было принято в связи с недобросовестным поведением некоторых кредиторов, которые могли неточно информировать граждан о порядке и условиях получения кредитных каникул, предлагая заемщикам собственные, менее выгодные программы реструктуризации

По информации Отделения Тамбов на 20 мая 2020 года в подразделения кредитных организаций Тамбовской области поступило 6467 обращений от жителей области об изменении условий кредитных договоров. Из них отказано по 2321 обращению. От представителей регионального бизнеса поступило 464 обращения, по 123 из них получен отказ. Основными причинами отказа стали превышение максимального размера кредита, норма по которому установлена Правительством РФ, а также не предоставление заемщиками подтверждающих документов.

Оплата по QR-коду – быстро и безопасно

На сегодняшний день к Системе быстрых платежей подключилось большинство крупнейших банков страны. Этот сервис разработан Банком России, он позволяет за считанные секунды переводить деньги со счета на счет в разных банках по номеру мобильного телефона.

С 1 мая 2020 года Банк России установил тарифы при использовании гражданами системы СБП: переводы до 100 тысяч рублей осуществляются без комиссии. За перечисление сумм сверх бесплатного лимита банки вправе брать до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Торговые организации благодаря СБП могут предоставить клиентам простой способ безналичной оплаты товаров и услуг без использования банковских карт и без приобретения дополнительного оборудования. Для этого покупателю достаточно смартфона или наклейки с QR-кодом.

Вадим Колмыков, заведующий сектором платежных систем и расчетов тамбовского отделения Банка России объясняет: «Если предприниматель хочет настроить оплату по QR-коду в своей торговой точке или онлайн-магазине, нужно обратиться в банк. Если банк, в котором у вас открыт расчетный счет, является участником СБП, то вы сможете принимать оплату по QR-коду от клиентов любых банков, которые присоединились к системе».

По QR-коду можно оплачивать покупки в интернете. Если онлайн-магазин предусмотрел такую возможность, то QR-код высветится на странице оплаты, появится в вашем личном кабинете на сайте магазина или придет на электронную почту. После этого не нужно будет вводить данные карты – достаточно открыть приложение банка и навести камеру телефона на QR-код. Приложение считает код, вы подтвердите платеж – и деньги сразу переведутся с вашего счета на счет онлайн-магазина.

«В случае с онлайн-покупкой при оплате по QR-коду вам не придется вводить конфиденциальные данные карты на странице оплаты. А значит, исключен риск, что киберпреступники перехватят ваши данные», - уточняет Вадим Колмыков.

Отличить платеж через Систему быстрых платежей можно по логотипу СБП. Этот значок может быть размещен у касс в торговом зале или на странице оплаты интернет-магазина рядом с логотипами платежных систем. Если вы его видите, то платеж будет проведен через СБП по QR-коду и комиссию за него не будет.

«СБП – это быстро, удобно и безопасно. Нет необходимости идти в банк, тратить время, или вводить данные карты при оплате покупки онлайн. Но не стоит забывать и о том, что злоумышленники не дремлют, поэтому и здесь следует соблюдать основные правила кибербезопасности», – напоминает Вадим Колмыков.